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易方達基金投顧解析“養基”為何難?這“七大緣由”必須要知道

來源:金融界     時間:2021-12-10 16:27:10

近年來,隨著資管新規的逐步落地和“房住不炒”理念的逐步夯實,公募基金憑借豐富的產品類型、優秀的長期業績等愈發得到投資者的青睞。在2021年板塊輪動頻繁、市場波動不斷的情況下,仍有不少基金產品取得了不錯的業績:據統計,截至2021年11月30日,全市場普通股票型基金平均收益率為11.53%、中長期純債型基金平均收益率為3.6%。然而,“基金好收益≠基民好收益”,仍有很多投資者“望基興嘆”。

近期,易方達基金投顧總結了基金投資“不容易”的7大緣由,以期幫助廣大基金投資者更加全面和深入地認識基金投資,進而找到解決“投基難題”的方法。

緣由1:數量多

首先,基金產品多。根據基金業協會公布的數據,截至2021年10月31日,全市場公募基金產品已有8969只,預計年內將突破9000只大關。面對數量如此龐大的公募基金,選擇本身就不是一件易事。

其次,基金種類多。除了股票型、混合型、債券型、貨幣型基金以外,還有指數基金、指數增強基金、QDII基金等,每個大類下可能還有很多細分類別,比如債券基金包括純債基金、一級債基、二級債基等,要確定哪類基金符合自己的投資需求,不僅需要花費一定的時間精力來研究,可能還需要一定的專業知識才能判斷。

再次,基金經理多?!斑x基金就是選基金經理”, 目前全市場基金經理已經超過2700人,不同基金經理在投資風格、投資邏輯、擅長領域等方面均可能存在較大差別。

緣由2研究難度大

公募基金投資需要研究的要素和維度較多,需要較高的專業度和大量的時間精力投入。

單就基金名稱而言,目前相同或者相似的產品名稱很多,投資者很難僅通過名稱來判斷基金產品特點。例如,全市場基金產品名稱中含有“穩”字的超350只,其中含有“穩健”字樣的超180只,但這些基金到底“穩不穩”、“怎么穩”可能差異很大,要弄清楚需要進行細致的對比研究。

想要深入了解基金產品,產品定期報告是需要研究的“第一手資料”。然而每年每只基金產品需按時發布4份季報、1份半年報、1份年報,每份報告動輒幾千字,按瀏覽一份報告需10分鐘計算,全部讀完8000多份基金季報不吃不睡都要50多天。

基金名稱、定期報告還只是基金研究的兩個基礎性方面,不同產品份額類型、費率結構差異、產品臨時開放申贖等諸多事項的研究更是繁瑣和耗力。

緣由3業績分化大、持續性較低

單只基金選擇難,那選定一類適合的產品進行投資是否有效?

據統計,同類基金的業績可能存在較大的差異。2011年至2020年底不同股票型基金產品的累計收益率,較低的低于-20%,表現優異的超過400%。2021年截至11月30日,股票型基金中表現最好和最差的業績相差139.59%。

那么依靠排行榜選基是否可行呢?以下對比了前一年業績前10%的基金與全市場同類基金產品的當年業績中位數。從結果來看,縱使是本年度業績前10%的基金,下一年度他們的平均收益率也可能跑輸同類基金業績中位數。

上年業績前10%的股票型基金與全市場同類產品當年業績中位數的比較

注:數據來源,wind。按照wind基金分類,普通股票型基金定義如下:對屬于股票型的基金,在基金公司定義的基金名稱或簡稱中包含“股票”等字樣的,則二級分類為普通股票型基金。

上年業績前10%的中長期純債基金與全市場同類產品當年業績中位數的比較

注:數據來源,wind。按照wind基金分類,中長期純債基金定義如下:屬于純債券型,且在招募說明書中明確其債券的期限配置為長期的基金,期限配置或組合久期超過3年的為中長期純債券型

緣由4市場常變化

證券市場板塊輪動速度較快,投資者很難及時把握風格輪動進行調倉。

據統計2018年至2021年的數據發現,申萬一級分類每個季度漲幅前五名的行業板塊輪動頻繁,甚至沒有任何一個行業能連續三個季度占據前五名的位置,前月漲幅前幾名的板塊在下個月大幅跑輸wind全A指數的情況時有發生。

緣由5投資行為偏差

追漲殺跌、頻繁申贖、跟風買賣等都是基金投資中“老生常談”的問題,投資者因此沒有分享到公募基金收益的例子比比皆是。

以“頻繁申贖”為例,僅就贖回費而言,很多產品持有不滿7天就贖回需要繳納1.5%的贖回費。類似情況一年發生4次,就可能侵蝕掉約6%的收益,更不要說基金產品交易中涉及的其他費用了。

緣由6投資者認識誤區

受到長期市場生態和投資者固有觀念的影響,很多人都會對基金投資有一些“誤解”。例如,有些投資者用炒股的思路來投資基金,熱衷于“打新”認購新基金;還有些投資者認為常分紅的基金好,僅投資能分紅的基金,而忽略了對基金產品本身投資范圍、投資邏輯、風險等級等的判斷。

緣由7缺少“幫手”

缺少時間和專業能力研究基金、管理賬戶,這也是很多基金投資者面臨的問題。舉個最簡單的例子,每日基金的交易是有固定時間的,下午3點后提交的交易申請將晚一個交易日確認。對于職場人來說,開會錯過了交易時間是常有之事。更重要的是,如前所述基金投資需要對基金產品相關因素進行深入細致研究的專業工作,普通投資者可能缺少相關知識和能力。

那么基金投資有什么好方法嗎?將基金投資委托給專業基金投顧機構,可能是解決“養基”難題的一個好方法。

基金投顧服務是 2019年推出的全新服務類型,基金投顧機構接受投資者委托,根據投資者的情況向投資者提供“買哪些基金”、“買多少”、“什么時候買賣”的建議,其中管理型基金投顧服務還可以直接代投資者做出基金投資決策,執行基金產品申、贖、轉的操作。

簡單來講,就是基金投顧機構通過對全市場基金產品進行專業研究,在了解投資者投資需求的基礎上,為投資者匹配合適的基金投資組合策略,并密切關注市場動態和賬戶情況,適時調倉。

有的投資者可能會說,聽起來基金投顧服務跟FOF“有點像”,FOF也是一籃子基金產品的投資組合,基金投顧服務與FOF有什么區別?首先,FOF是一種標準化基金產品,而基金投顧是提供給投資者的“投+顧”全鏈條服務?!叭滞镀叻诸櫋?,基金投顧機構重視通過定期運作報告、直播活動等多種形式與投資者持續互動,陪伴投資者長期投資。其次,就像不同醫院的優勢科室不同,不同基金公司的優勢產品類型也不盡相同,在投資組合中納入不同管理人產品十分必要?!耙追竭_基金投顧堅守‘買方代理’的立場,從全市場進行基金產品的遴選,絕不有意增配易方達自己的產品,一切以投資者利益為先?!币追竭_基金投顧人士表示。

據悉,截至2021年11月末,易方達基金投顧的投資者留存率約為70%,充分顯示了投資者對易方達提供的基金投顧服務的認可。

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